福州人究竟将如何养老？

根据预测，2035年全国将有4亿老年人。如果你月工资5000元，退休后，每月能领多少养老金？能选择何种养老方式？

据《中国青年报》报道，中国社会保障学会会长郑功成介绍说，根据预测，2035年全国将有4亿老年人。今年以来，他所在的学会对京、浙、苏等十多个省市的养老现状进行调研，专家们的共识是，“未富先老”“未备先老”和“少子高龄化”等问题已经成为当前我国经济社会发展面临的严峻挑战，政策保障、养老保险、养老服务等多个层面都需要破旧立新。

1.你退休时，每月能领多少养老金？

我们退休时，基础养老金和个人账户养老金的金额决定领取养老金的多少。

每月养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金和个人账户养老金如何计算呢？这里有公式：

基础养老金=（本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%；

个人账户养老金=个人实际账户累计额/计发月数(60岁退休按139个月计算)。

我们以福州小王为例，25岁工作，60岁退休，工作了35年。假设工资不变，都是5000元，并且与社会平均工资持平。那么他的养老金为：

月领养老金2959元={（5000+5000*1）/2*35*1%+(5000*8%*12*35/139) 缴35年

养老金算清楚了，大家可以再想一下还有哪些资产，比如房产，再选择以何种方式养老。

2.选择哪种方式养老？

居家、社区养老

人民网(603000,股吧)记者调查发现，虽然各地都建立了为数不少的养老机构，但多数老人及其子女都更倾向于居家和社区养老：

据近期四川省社情民意调查中心所做的专项调查显示，对于养老模式的选择，57.7%的受访老人表示，根据目前的社会现实和家庭具体情况，倾向于选择自行居家养老；34.3%的受访老人倾向于选择居家式社区（即居家养老与社区服务结合的养老模式）养老；仅有8.0%的受访老人倾向于选择参与专业养老机构养老。

按照中国传统孝道文化，这种居家养老方式将是主流方式，但是对于“失独”家庭、丁克家庭或者老人失去自理能力的家庭来说，居家养老方式也存在弊端。

养老院、养老机构养老

这种模式包括养老院、养老公寓等多种情形。喜欢过群体生活的老年人，尤其是孤寡老人更适合居住于养老院。养老机构或组建大型的老年社区，组织大量的老年人自愿前来入住，社区内为老年人提供所需要的各方面专门化服务。机构养老也将是未来养老的一大方式。

价格怎么样呢？以北京为例：

2015年10月21日，北京南城最大的养老院开业运营，主要接收优待服务保障对象和以失能或80周岁以上老年人，价格暂定为每床每月1900元，社会老人单床收费标准在1900至2700元之间，其他膳食费、医疗护理和康复服务费、个性化服务费等根据老人消费情况而收取。根据前期评估，平均每张床位的各项费用总和约在4000元至5000元左右。

按照上面所说的养老金的计算方法，假设你月薪五千，且与社会平均工资持平，则退休后，每月可领取的养老金约为2959元，只能付北京南城养老院的床位费。当然，假设北京养老院床位费不涨。

更残酷的是，据新华社报道，我国养老设施与服务缺乏。民政部的数据显示，我国城乡养老机构养老床位365万张，平均每50个老人不到一张床。养老从业人员更是不足百万。也就是说，即使有钱可以住养老院，或许还需要排很长的队。

以房养老

以房养老是刚刚兴起的一种养老新模式，具体的做法是，老人将自己的住房抵押给保险公司，保险公司开始按照约定的金额，每月发放养老金。将来老人去世之后，保险公司获得抵押房产处分权，从处分所得中偿付养老保险的相关费用，多余的部分返还老人的继承人。

首先，你最关注的应该是，我的房子给了保险公司，每个月能获得多少钱呢？

我国目前只有一款以房养老保险——“幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)”。

我们用一个容易算的数字，100万的房产，得到的答案相当残酷———根据幸福人寿的产品费率表，如果你是60岁的男性，你办理后每个月未扣除相关费用(下同)只能拿到2514元。如果你是60岁的女性就把房子给保险公司，你每月拿到的钱，将只有2082元。而更残酷的是，这个收入恒久不变，并没有因通胀增加而会增加。根据其保险费率表计算，以65周岁男性，房产有效保险价值500万为例，老人每月领取养老金为15155元，直至去世。

所以，还是努力挣钱吧。